房贷不是想贷就能贷，尤其是额度大、周期长，银行的审核相当严格。了解常见的拒贷原因，能帮你提前规避，或者在被拒后知道怎么补救。
一、收入不够或流水不达标
这是最常见的原因。银行通常要求月供不超过家庭月收入的百分之五十（有的更严），还要看近半年到一年的银行流水是否稳定。如果你的收入以现金为主、或者流水波动很大，银行会质疑你的还款能力。
应对：提供完整的收入证明和银行流水；如果有年终奖、兼职等可以补充佐证；夫妻双方共同申贷增加收入；或者降低贷款额度、延长年限来降低月供占比。
二、征信有污点
逾期记录、多头借贷、担保代偿等都会反映在征信上。房贷对征信的要求比信用卡严格得多，连续的逾期或者近期的严重逾期很可能直接被拒。
应对：签约前先自查征信（可以通过人民银行征信中心查询）；如果有小额逾期，提供说明并证明已结清；严重的需要养一段时间征信再申请。切记不要在被拒后短期内反复申请，每次查询都会留下记录，反而更不利。
三、负债过高
如果你名下已经有车贷、消费贷、信用卡大额分期，银行会把这些月供也算进你的负债。负债收入比过高，银行会认为你扛不住再加一笔房贷。
应对：在申请房贷前尽量结清小额消费贷；降低信用卡使用额度；不要在大额负债未清时申请房贷。
四、首付来源不合规
银行现在严查首付贷，即首付不能是借来的消费贷、信用贷。如果银行发现你的首付款近期有大笔借款流入，会要求你证明资金来源。
应对：首付尽量用自有存款，留存至少半年的资金流水证明；如果是父母赠与，保留赠与说明和转账凭证；避免用信用贷凑首付。
五、房屋本身的问题
房子房龄太老、面积太小、用途不是住宅（比如公寓、商铺）、或者产权不清晰，银行可能拒贷或降低额度。
应对：买房前先确认房屋性质、房龄，必要时先咨询银行能否贷款。
六、工作稳定性不足
频繁跳槽、从事高风险行业、或者刚入职不久，银行可能认为收入不稳定。
应对：提供更长的在职证明、更稳定单位的收入佐证；或者让配偶作为主贷人。
七、被拒之后怎么办
第一步，问清楚拒贷的具体原因（银行有义务告知）。第二步，针对原因补材料或解决问题（比如结清负债、补充收入证明）。第三步，换一家银行试试，不同银行的尺度不同。第四步，如果都不能解决，考虑降低额度、增加首付、或者暂时搁置购房计划。切记不要短期内疯狂申请，会让征信更花。
一句实在话
房贷被拒大多不是房子的问题，而是"人"的资质问题──收入、征信、负债、首付来源。在签购房合同之前，先找银行做一次预审批或者自查征信，能提前发现九成的拒贷风险。这半小时的功课，可能帮你避免签了合同却贷不下来、进退两难的尴尬。
最后记住一个顺序：先自查征信和流水，再签购房合同，最后申请贷款。把资质问题放在签约之前解决，你才真正掌握主动。签合同前也可以要求加一个"贷款不批可解约"的条款，给自己留一条安全的退路。